Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

0
103

Что делать, если вы играли за рубежом и там столкнулись с недобросовестностью онлайн-казино? Эксперты компании НЭС, специализирующейся на возврате средств от недобросовестных брокеров, казино и букмекеров, расскажут о том, как выбрать юридическую компанию для помощи в процедуре чарджбэк.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Материал не ставит перед собой задачу продвигать или рекламировать компанию либо ее услуги, а предоставляется со справочно-информационной целью (в соответствии с ч. 2 статьи 2 Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе», рекламой не является).

Кому и зачем нужна помощь в организации чарджбэка?

Любой держатель банковской карты систем VISA, MasterCard и «МИР» имеет возможность самостоятельно опротестовать платеж в банке. Тогда зачем нужны чарджбэк-компании? Ответ прост: помощь в проведении чарджбэка нужна главным образом в сложных случаях.

К примеру, опротестование платежей за авиабилеты и туры, сгоревшие в результате COVID-19, относятся к простым случаям, как и за покупки в интернет-магазинах:

  • Средний чек редко превышает 25 000 рублей.
  • Оплата проводится одним платежом.
  • Контракт простой: один перелет, один тур, одна доставка.
  • Невыполнение договорных обязательств легко доказывается (фото дефектов, скриншоты отмены рейсов, писем туроператора).

Такие ситуации не вызывают серьезных вопросов. Претензионный отдел банка-эмитента одобряет заявление покупателя по шаблону, потому что цена вопроса невелика, а основания очевидны.

Как сделать чарджбэк в случае крупной потери

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Другая ситуация: зарубежный гемблер играет месяц, играет другой. Общее число платежей измеряется десятками, общая сумма депозитов – сотнями тысяч денежных единиц. Наконец, после долгожданного выигрыша иностранный игрок ставит заявки на вывод, а казино их отклоняет, потом и вовсе блокирует аккаунт. Игрок опротестовывает платежи в банке, и начинаются проблемы.

Претензионному отделу непонятно, как ему отчитаться за потерю комиссии с крупной суммы. Сотрудники тут же находят формальный повод для отказа: почему столько платежей, если услуга не оказывалась? Результат: заявление о спорной операции отклоняется. Требуется повторить попытку три, пять, 10 раз, чтобы преодолеть это сопротивление, уложившись в сроки давности.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Гемблер, конечно, может бросить все свои дела и заниматься только сбором доказательств, оформлением документов и хождениями по отделениям. Но тогда неизбежно начнутся вопросы дома и на работе, неприятные разговоры. А когда правда выйдет наружу, зарубежный игрок не получит никакой поддержки. Наоборот, в нашей практике немало случаев, когда после крупной финансовой потери пострадавший лишался и работы, и семьи.

Компания, помогающая организовать чарджбэк, обеспечивает две важнейшие для пострадавшего услуги.

Первая – это упорная и методичная претензионная работа в течение месяцев. Технически опытные люди с достаточными юридическими познаниями могут провести ее самостоятельно. Однако у профессионалов время расписано по часам, и для них очень важна репутация.

Отсюда вторая услуга: делегирование работы в условиях строжайшей конфиденциальности. Чтобы сложившаяся ситуация не стала доступной для третьих лиц.

Как отличить добросовестную чарджбэк-компанию от «решалы»?

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Оказание услуг по организации процедуры чарджбэк в России не лицензируется. Поэтому для начала надо убедиться, что компания удовлетворяет стандартным признакам добросовестного контрагента. Прежде всего ищем признаки нарушения закона.

Несоблюдение Закона «О персональных данных»

Телефон, адрес электронной почты, имя клиента (а в особенности полное ФИО) являются персональными данными. Владельцы сайтов, на которых организован сбор заявок, обязаны соблюдать Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ.

  • Зарегистрироваться в Роскомнадзоре как оператор персональных данных.
  • Опубликовать политику обработки персональных данных (включая политику конфиденциальности).
  • Разместить согласие на обработку персональных данных.

    Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Вышеперечисленные требования вступили в силу в 2017 году, больше трех лет назад. Трудно предположить, что владельцам юридических компаний они неизвестны. Однако не все выполняют требования закона. Эксперты НЭС провели проверку по сайтам чарджбэк-компаний и реестру Роскомнадзора, и она показала:

  • Не опубликовали согласие на обработку персональных данных 77% предприятий.
  • Нет политики конфиденциальности у 62%.
  • Не зарегистрированы в качестве операторов персональных данных 85%.

Юридическая компания, игнорирующая требования закона, не может считаться надежной.

Сокрытие реквизитов

По требованиям закона о защите прав потребителей, в том числе для организаций, оказывающих услуги, публикация регистрационных данных (реквизитов) признается важным свидетельством добросовестности потенциального контрагента. Возможность проверить историю партнера до заключения договора уменьшает информационную асимметрию, снижает риски, повышает вероятность успешного завершения сделки. К реквизитам относятся:

  • наименование организации;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • юридический адрес;
  • ФИО руководителя.

Утаивание регистрационных данных может указывать на скрытые намерения и возможную ненадежность. По данным НЭС, не публикуют реквизиты:

  • ИНН, ОГРН – 31% компаний, предлагающих чарджбэк;
  • юридический адрес – 54%;
  • персональные данные руководителя – 38%.

К сожалению, встречаются случаи публикации поддельных данных. Поэтому необходима проверка опубликованных фотографий руководителя, сотрудников, офиса, например, через сервисы Яндекс.Картинки и Google Картинки.

Так, один не слишком известный сайт показывает «возвращателей» в качестве собственных сотрудников и под чужими именами:

  • в разделе «Команда» – фото инфогуру Максима Удода и Вячеслава Богомолова, а также певца Максима Городничего;
  • в разделе «Отзывы» – фото депутата Игоря Шукина и Джошуа Барахаса (Joshua Barajas), IT-директора Gigs Ltd.

Если компания не опубликовала регистрационные данные, это может свидетельствовать о проблемах в ее деятельности

Частные компании и ИП по закону не обязаны публиковать регистрационные данные. Может быть, владельцы просто не учли, что отсутствие реквизитов вызывает подозрения, а скрывать им и нечего? Проверим эту гипотезу по общедоступным реестрам и базам данных.

По выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП на сайте Федеральной налоговой службы. Ищем по названию, ИНН, проверяем:

  • изменение адреса, названия, директора;
  • отметки о ликвидации предприятия;
  • отметки о внесении директора в списки дисквалифицированных лиц.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

На портале «За честный бизнес» ищем по названию, ИНН (нужна регистрация на сайте). Проверяем:

  • записи о работе директора на ответственных должностях в других предприятиях;
  • неуплаченные налоги.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

На сайтах «Судебные и нормативные акты РФ», «Судебные решения РФ» ищем по названию предприятия, ИНН, ФИО руководителя. Проверяем, подавались ли против компании или директора судебные иски.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

На портале Федеральной службы судебных приставов делаем поиск по названию предприятия или по ФИО. Проверяем, есть ли долги, исполнительные производства по предприятию или директору.

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Результаты проверки специалистами НЭС показывают:

  • Руководители 23% компаний участвуют во множественных регистрациях. За одним рекордсменом записано четыре действующих и вдвое больше ликвидированных контор.
  • 15% компаний выступали ответчиками в суде по гражданским искам.
  • 7% сайтов опубликовали адреса, которые ФНС считает недостоверными.

Все это тревожные звоночки, и сотрудничества с подобными предприятиями лучше избегать.

Открытость и прозрачность чарджбэк-компании сильно упрощает жизнь клиентам

Как видите, при отсутствии доверия приходится проводить целые расследования, чтобы отсеять сомнительных партнеров. Но при выборе чарджбэк-компании можно зайти с другой стороны и ориентироваться на команды, доказывающие свою репутацию делом. Юридические компании, нацеленные на стабильный бизнес, помимо реквизитов и данных руководителей, публикуют также:

  • соглашение об оказании услуг (оферту);
  • кейсы: пошаговые описания успешного решения задач клиентов;
  • статьи специалистов, помогающие клиентам успешно проходить этапы возврата средств;
  • материалы для самообразования клиентов: советы, уроки, ссылки на правила Международных платежных систем, законы, сайты профильных ведомств.

Исследование НЭС показывает, что:

  • Размещают оферту – 38% чарджбэк-компаний.
  • Публикуют кейсы – 31%.
  • Ведут блоги – 46%.
  • Публикуют в блогах факты, раскрывают наработки, делятся подробными советами – 15%.

Стоит ли выбирать чарджбэк-компанию по отзывам

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

Нет. Опираясь на отзывы, качество сложных услуг оценивать нельзя. Причем любых сложных услуг: технологических, медицинских, образовательных, юридических. И вот по каким причинам.

Отзывы бывают недостоверными

Многие отзывы эффективны только внутри сообществ, в которых экспертиза автора подтверждается предыдущими публикациями и системой кармы. Например, на «Хабре», Livelib или Affiliateguarddog.

Читатели ждут от отзывов ровно того же, чего и от статей: объективной, точной, непредвзятой информации. Отзывам больше доверия, а значит, и ответственность авторов серьезнее. Но на деле эта ответственность абсолютно ничем не гарантируется.

Свобода публикаций владельцев сайтов ограничена рядом нормативных актов:

  • Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ.
  • Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ.
  • Федеральный закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.
  • Гражданский кодекс Российской Федерации от 18.12.2006 № 230-ФЗ, глава 70. «Авторское право».
  • Федеральный закон «О средствах массовой информации» от 27.12.1991 № 2124-1.
  • Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ.

Напротив, автор отзыва не обязан ни удостоверять свою личность, ни предъявлять доказательства своего мнения. Простор его фантазии вроде бы ограничивают статьи 128.1, 148, 280, 282, 205.2 УК РФ. Но на практике достаточно не высказываться негативно в адрес религий, не делать националистических и антиправительственных заявлений, а в остальном он волен писать что угодно. Закон о клевете в Интернете бессилен, потому что клевета определяется как заведомая ложь, а намерение солгать практически невозможно доказать.

Запущенная в 2005 году модель Web 2.0 (методика создания систем, улучшение которых зависит от количества пользователей) стремительно распространилась, потому что владельцы платформ получили бесплатный контент и трафик, а пользователи – свободу самовыражения с возможностью монетизации. И, помимо положительного влияния, это приводит и к негативным последствиям.

Отзывы могут быть заказными

Маркетологи уже 14 лет заказывают отзывы, как рекламные тексты. Из-за этого недостоверных отзывов стало настолько много, что отдельные государства начали квалифицировать их как вид мошенничества (customer review fraud). В 2019 году Федеральная торговая комиссия США (US Federal Trade Commission) опубликовала на своем сайте уведомление о штрафе в 12 миллионов долларов, наложенном на Cure Encapsulations за размещение фальшивых отзывов на Amazon. А в 2018 году The Guardian сообщила, что владельца репутационного агентства Promo Salento посадили в тюрьму на 9 месяцев за 1000 фальшивых отзывов на TripAdvisor.

Однако в России производство и размещение заказных отзывов – масштабный бизнес.

В сети «ВКонтакте», по результатам анализа НЭС, собирают заказы на отзывы 9600 групп. Из них 873 группы специализируется на видеоотзывах.

Также существует такое понятие, как «черный пиар».

Как выбрать чарджбэк-компанию: законность, реквизиты, блоги

В некоторых случаях российский закон и правоприменительная практика серьезно облегчают задачу профессиональным дискредитаторам. Затраты на размещение ложного отзыва составляют несколько минут и рублей. Но, для того чтобы распубликовать его по решению суда, нужны месяцы.

Значит ли это, что отзывы бесполезны? Пока еще не все. Они сохраняют некоторую независимость в сферах с невысокой конкуренцией и/или тесным комьюнити.

Как выбрать чарджбэк-компанию за два шага?

Сначала составьте список кандидатов, опираясь на количество и качество полезных публикаций: статей, кейсов, учебных материалов. Затем вычистите из перечня сомнительные организации, проверяя их реквизиты и данные руководителей по государственным реестрам. С оставшимися есть смысл работать.

Как вернуть деньги с помощью компании НЭС

НЭС – независимое экспертное сообщество, специализирующееся на возврате денег трейдерам, бетторам и зарубежным гемблерам от недобросовестных брокеров, онлайн-казино и букмекерских контор. Специалисты компании проводят расследования, собирают факты и доказательства, готовят запросы, обращения, заявления и другие документы, ведут переговоры с ТСП, банками и платежными системами, Банком России и другими ведомствами. Обеспечивают правовое сопровождение при обращении в полицию и суд. В компании более 25 профессионалов с подготовкой в областях банковского дела, финансового права и платежных систем.

Редакция LoginCasino.com напоминает: с 1 июля 2009 года за пределами игорных зон в Республике Крым, Алтайском, Краснодарском, Приморском крае, Калининградской области организовывать азартные игры могут только букмекерские конторы и тотализаторы, лицензированные ФНС. Казино имеют право обслуживать клиентов исключительно в игорных зонах, предоставлять услуги казино через Интернет запрещено (Федеральный закон от 29.12.2006 № 244-ФЗ).